Hvilket av de 4 lånene er det beste forbrukslånet?

Det beste alternativet fiølge vår sammenstilling er Sambla, dersom du leter etter et gunstig forbrukslån Denne lånemegleren hjelper deg med å sammenligne forbrukslån fra mer enn 20 ulike långivere, uten at du trenger å betale noe ekstra Det er en fleksibel og tidsbesparende metode for å finne et passende lån med gunstige vilkår Les mer om Sambla og tre andre lånemeglere nedenfor som vi anbefaler dersom du ønsker å ta opp et forbrukslån

Sammenlign våre 4 testvinnere

Du kan sveipe sidelengs for å se alle produktene i sammenligningen

1
image
2
image
3
image
image
Utmerkelse: Beste forbrukslånVi anbefalerMest tilknyttede långivere
Produkt: SamblaZensum Lendo Uno Finans
Vurdering:
Lånebeløp:5 000 – 600 000 NOK20 000 – 600 000 NOK10 000 – 600 000 NOK10 000 – 600 000 NOK
Varighet:1 – 15 år1 – 15 år1 – 15 år1 – 15 år
Effektiv rente:6,82 % – 48,76 %Informasjon mangler5,33 % – 49,92 %Informasjon mangler
Tilknyttede långivere:22172421
Inntektskrav:10 000 kr/mnd200 000 kr/år120 000 kr/år120 000 kr/år
Alderskrav:18 år25 år20 – 70 år20 år
Betalingsnotater:GodtattAkseptertNeiNei
Tillitspoeng:4,9 av 5 (5900+ vurderinger)4,9 av 5 (2200+ vurderinger)4,8 av 5 (3200+ vurderinger)4,8 av 5 (1400+ vurderinger)

1. Sambla - Beste forbrukslån

  • Lånebeløp: 5 000 – 600 000 NOK
  • Varighet: 1 – 15 år
  • Effektiv rente: 6,82 % – 48,76 %
  • Tilknyttede långivere: 22
  • Inntektskrav: 10 000 kr/mnd
  • Alderskrav: 18 år
  • Betalingsnotater: Godtatt
  • Tillitspoeng: 4,9 av 5 (5900+ vurderinger)
Sambla Beste långivere

Hos Sambla kan du sammenligne både små og store forbrukslån mellom 5 000 – 600 000 NOK. Med 22 tilknyttede långivere og banker, for eksempel Nordea, Avida Finans, Bank Norwegian og Instabank, er det en stor sjanse for at du finner et lån du blir fornøyd med.

En søknad er normalt gratis og skjer som oftest direkte via Samblas nettsider. Her fyller du inn hvor mye du ønsker å låne og hvor lenge. Skal du låne til forbruk er maksimal nedbetalingstid 5 år. Kun refinansiering tilbys med lengre sikt.

Du vil vanligvis få svar på søknaden din innen få virkedager. Sambla varsler deg om dine tilbud via SMS eller e-post. 

Kan godta betalingsanmerkninger

For å kunne søke om forbrukslån via Sambla , må du være minst 18 år, ha en inntekt på minst 10 000 kroner i måneden og vært registrert i Norge i minst ett år. Sjansene dine for å få lån øker dersom du ikke har betalingsanmerkninger, men det trenger ikke alltid bety avslag på søknaden din.

Enkelte långivere som Sambla samarbeider med kan godta innsigelser, forutsatt at du har en generelt god betalingsevne.

Få støtte hele døgnet

En av de store fordel med Sambla er at supportportalen deres er åpen hele døgnet. Denne kan nås via e-post eller telefon, men tilbyr ikke live chat. I tillegg finner du mye nyttig informasjon på nettsiden, ikke minst i seksjonen med ofte stilte spørsmål og svar.

Kundene til Sambla svært fornøyde med lånemegleren, ikke minst kundeservicen deres. Dette er en stor grunn til at låneformidleren har en gjennomsnittlig vurdering på 4,9 av 5 på Trustpilot. Dette er basert på over 5 900 anmeldelser hvor 89 prosent av kundene gir 5 stjerner.

  • Mange tilknyttede långivere og banker.
  • Kundeservice er åpen hele døgnet.
  • Sikker signering med BankID.
  • Noen långivere godtar kunder med innvendinger.
  • Ingen chatstøtte.
  • Mangler personlig side.

Søk her:

Søk her:

2. Zensum - Vi anbefaler

  • Lånebeløp: 20 000 – 600 000 NOK
  • Varighet: 1 – 15 år
  • Effektiv rente: Informasjon mangler
  • Tilknyttede långivere: 17
  • Inntektskrav: 200 000 kr/år
  • Alderskrav: 25 år
  • Betalingsnotater: Akseptert
  • Tillitspoeng: 4,9 av 5 (2200+ vurderinger)
Zensum forbrukslån

Zensum er en annen låneformidler som har blitt et populært alternativ på det norske markedet. Her kan du søke om vanlige forbrukslån , men også refinansiering og lån med sikkerhet i boligen.

Grunnen til at vi har valgte å inkludere Zensum i samlingen vår er fremfor alt på grunn av deres høye kundevurderinger. På Trustpilot har låneformidleren 4,9 av 5 poeng basert på over 2200 anmeldelser. Nesten alle kunder – nærmere bestemt 90 prosent – gir også høyest karakter.

Litt høyere lånebeløp og lånekrav

I motsetning til de andre lånemeglerne i vår samling, har Zensum et minimumsbeløp på NOK 20 000. Det er betydelig høyere sammenlignet med for eksempel Sambla , som formidler lån ned til kun 5000 NOK. For de som bare trenger å låne litt, kan derfor Sambla være et bedre valg. Det øvre lånetaket er imidlertid det samme – 600 000 NOK.

Zensum skiller seg ut med deres applikasjonskrav. Her må du være minst 25 år gammel og tjene minst 200 000 kr per år. Grunnet deres krav om høyere alder og inntekt vil dette i mange tilfeller bety bedre lånebetingelser, noe som er en fordel for deg.

Se forslagene dine på din personlige side

Søknaden hos Zensum er gratis. Det trengs kun å registreres én kredittinformasjon som alle långivere får. Som oftest får du svar samme dag, men det kan være smart å vente minst én arbeidsdag før du går gjennom lånetilbudene dine.

En annen fordel med Zensum er din personlige side. Her vil alle dine lånetilbud være samlet. Dette gir deg en bedre oversikt over de ulike lånene og deres betingelser. Innlogging på din personlige side gjøres trygt og sikkert med BankID .

Kundestøtten til Zensum

En ting verdt kommentere på med Zensum, i tillegg til de høye lånekravene er åpningstidene for deres kundeservice.

Foreløpig er kun det åpent på hverdager mellom kl 09:00 – 19:00, med unntak av fredag da det stenger kl 17:00. I løpet av helgen er det derfor ikke mulig å komme i kontakt med de ansatte.

  • Hjelper deg å sammenligne forbrukslån.
  • Kun søknad og kredittinformasjon kreves.
  • Nøye utvalgte samarbeidspartnere.
  • Gir deg tilgang til en personlig side.
  • Få partnere.
  • Høyt alderskrav – 25 år.
  • Ingen kundeservice i helgene.

Søk her:

Søk her:

3.  Lendo - Mest tilknyttede långivere

  • Lånebeløp: 10 000 – 600 000 NOK
  • Varighet: 1 – 15 år
  • Effektiv rente: 5,33 % – 49,92 %
  • Tilknyttede långivere: 24
  • Inntektskrav: 120 000 kr/år
  • Alderskrav: 20 – 70 år
  • Betalingsnotater: Nei
  • Tillitspoeng: 4,8 av 5 (3200+ vurderinger)
Lendo logo

 

Lendo er et navn de fleste kjenner igjen. Det er nemlig en av de største lånemeglerne på det skandinaviske markedet, med virksomhet i Norge, Sverige og Danmark.

I forhold til vurderingen på Trustpilot virker de norske kundene svært fornøyde med Lendos sin service. Der har Lendo fått 4,8 av 5 stjerner basert på over 3200 anmeldelser hvor 89 prosent gir best mulig vurdering. Fremfor alt fremhever de den raskeresponsen og god kundebehandling fra Lendos kundeservicemedarbeidere.

Flere partnere og chat-støtte

Lendos tjeneste fungerer på samme måte som de andre lånemeglerne i vår sammenstilling. Det er gratis å søke og kun én kredittrapport blir registrert i ditt navn. Men det er noen forskjeller det kan være greit for deg som kunde å kjenne til.

Lendo har i dag de fleste samarbeidspartnere – 24 – noe som øker sjansen for at du finner et passende lån. Noen kjente navn er Nordea, Bank Norwegian , SpareBank 1 og Santander Consumer Bank.

I tillegg tilbyr Lendo støtte via chat, noe få andre lånemeglere gjør slik at du raskt kan få svar på spørsmål du har. Derimot kunne kundeservice sine åpningstider vært bedre. På hverdager er det åpent mellom kl 09.00 – 20.00 og dagen før en helligdag er åpningstidene 08.00 – 16.00. I helger og helligdager er det stengt.

Ganske høye lånekrav

Noe som også skiller Lendo fra mange andre lånemeglere er deres relativt høye krav. For å søke må du for eksempel være minst 20 år, men ikke eldre enn 70 år. Du må tjene 120 000 kr/år, men kan ikke ha betalingsanmerkninger. I tillegg må selvstendig næringsdrivende ha betalt skatt i Norge i minst to år og dersom du ikke er norsk statsborger må ha bodd i landet i minst tre år.

Uavhengig av dette er Lendo et godt valg for de som er ute etter et forbrukslån og ønsker å sammenligne flere alternativer. Vi liker at antallet tilkoblede långivere er mange og at du som kunde kan se dine tilbud på en personlig side. Oppfyller du kravene er sjansen stor for at du finner et passende forbrukslån.

  • Etablert service med mange fornøyde kunder.
  • 24 tilknyttede långivere og banker.
  • Se dine lånetilbud via en personlig side.
  • Tilbyr også støtte via live chat.
  • Ingen støtte i helgen.
  • Høye lånekrav.

Søk her:

Søk her:

4.  Uno Finans

  • Lånebeløp: 10 000 – 600 000 NOK
  • Varighet: 1 – 15 år
  • Effektiv rente: Informasjon mangler
  • Tilknyttede långivere: 21
  • Inntektskrav: 120 000 kr/år
  • Alderskrav: 20 år
  • Betalingsnotater: Nei
  • Tillitspoeng: 4,8 av 5 (1400+ vurderinger)
Uno finans logo

Uno Finans er kanskje ikke like kjent som de andre nevnte låneformidler, men har likevel vist seg å være et populært valg blant norske forbrukere. Med en vurdering på 4,8 av 5 på Trustpilot basert på over 1400 anmeldelser, føler vi oss trygge på å inkludere tjenesten deres i samlingen vår.

Uno Finans formidler lån mellom 10 000 og 600 000 NOK fra 21 ulike långivere og banker. Noen eksempler på långivere knyttet til deres tjeneste er Instabank , Mybank , Avida , Nordea, Bluestep og Bank Norwegian . Å bruke tjenesten koster ingenting, og du er ikke bundet til søknaden din.

Sikker signering med BankID

Når du sender inn søknaden din til Uno Finans blir det gjennomført en kredittrapport som blir sendt videre til alle tilknyttede långivere. Som oftest får du svar på søknaden din samme dag, men dette kan variere avhengig av når du søker. Det er anbefalt å vente én arbeidsdag før du går gjennom tilbudene.

Uno Finans tilbyr dessverre ingen personlig side, slik som for eksempel Lendo og Zensum . I stedet vil du motta tilbudene dine via SMS eller e-post. Velger du å akseptere et tilbud signerer du det enkelt og sikkert med BankID.

Støtte hver dag

En fordel med Uno Finans er at de tilbyr support hver dag i uken via epost eller telefon. Det finnes ingen live chat og åpningstidene er heller ikke oppe så lenge som for eksempel Samblas , men det er likevel gunstig for de som ønsker å få hjelp i helgen også.

Du finner også svært verdifull informasjon på deres nettsiden, selv om den er litt mer rotete sammenlignet med de andre lånemeglerne i vår sammenstilling.

Begrensninger på merknader

Det er verdt å vite at Uno Finans ikke tilbyr lån uten sikkerhet til personer med betalingsanmerkninger. Det er imidlertid mulig å låne med både innsigelser og inkassokrav dersom du stillerbolig som sikkerhet for lånet og pengene skal brukes til refinansiering.

  • Populært valg blant norske forbrukere.
  • Tilbyr støtte hver dag i uken.
  • Sammenlign mer enn 20 forbrukslån.
  • Gratis og uforpliktende.
  • Ingen personlig side.
  • Betalingsnotaer aksepteres kun dersom det er sikkerhet for lånet.

Søk her:

Søk her:

Hva med forbrukslånet ditt?

Et forbrukslån er et lån uten krav om sikkerhet, som betyr at det ikke er knyttet til et bestemt objekt, for eksempel en bolig eller en bil. I stedet er det låntakerens individuelle betalingsevne som avgjør om långiveren ønsker å innvilge lånet eller ikke. Ettersom dette øker långiverens utlånsrisiko , er også renten for denne typen lån høyere sammenlignet med andre lån som stiller sikkerhet.

I Norge kan du søke om forbrukslån mellom cirka 5 000 – 600 000 NOK. Hvor mye du kan låne avgjøres imidlertid av långiver etter en kredittvurdering.

Det er dette du kan bruke pengene til

Ettersom forbrukslånet ikke krever noen sikkerhet, kan du bruke pengene til det du trenger og ønsker. Mange nordmenn bruker for eksempel et forbrukslån til å betale for oppussing av egen bolig. Det er også vanlig å låne til dyrere arrangementer, som for eksempel bryllup, eller for å ha råd til drømmeferien.

Et forbrukslån fungerer også godt til refinansiering, det vil si til å samle dyre smålån og kreditter som gir en unødvendig høy månedlig kostnad. I tillegg til å være billigere får du også bedre kontroll på økonomien din fordi du får samlet hele gjelden på én faktura.

Slik fungerer renter på forbrukslånet

Forbrukslån har en individuell rente, som betyr at den er avhengig av din privatøkonomi og betalingshistorikk. Siden disse lånene ikke krever sikkerhet, tar långiver som tidligere nevnt en større risiko, som de kan kompensere for ved hjelp av renten.

Har du god økonomi med stabil inntekt og ingen klager, øker sjansen for at du får tilbud om lavere rente på lånet. Personer med dårligere økonomi kan fortsatt låne, men må som regel låne mindre beløp til høyere rente.

Akkurat nå er den nominelle renten for forbrukslån mellom cirka 5 – 23 prosent. Når du sammenligner lån er det imidlertid ikke den nominelle renten du bør se på, men den effektive renten. Den inkluderer nemlig alle kostnader som kommer i forbindelse med lånet, som for eksempel etableringsgebyr.

Krav til forbrukslån

Det er ikke hvem som helst som kan søke om forbrukslån. Det er visse krav som må følges. Lånekravene kan variere mellom ulike långivere, men generelt må du:

  • Vær minst 18 år gammel. Noen långivere kan også ha en øvre aldersgrense, for eksempel 70 år
  • Ha en stabil inntekt på 10 000 kr/år
  • Vært registrert i Norge i en viss periode, for eksempel 1 – 3 år
  • Ha en e-postadresse og et norsk telefonnummer
  • Vær fri for inkassokrav

Noen långivere kan godta betalingsanmerkninger, så lenge du har en nåværende god betalingsevne. Vær imidlertid oppmerksom på at renten blir høyere og at du kanskje kun får lov til å låne et mindre beløp enn det du søkte om.

Nedbetaling av forbrukslån

Når du tar opp et forbrukslån betaler du tilbake en liten del av lånet sammen med renter hver måned. Dette kalles amortisering. Du velger selv hvor lang tid du ønsker å ha for å betale tilbake gjelden. Dette må velgess når du søker, og du bør derfor ha tenkt nøye igjennom dette. Nedbetalingstiden har stor innvirkning på den månedlige kostnaden, men også på den totale kostnaden for lånet.

Velger du langsiktighet vil månedskostnaden bli lavere, men det vil også gjøre totalkostnaden høyere. Grunnen til dette er rett og slett fordi du betaler mer renter over en lengre periode. Kortsiktig vil gi i stedet en høyere månedlig kostnad, men et betydelig billigere forbrukslån på sikt.

Her er et eksempel på hva vi mener:

Tilbakebetalingstid:

5 år

12 år

Lånebeløp:

120.000 kroner

120.000 kroner

Effektiv rente:

13,15 %

13,15 %

Månedlig kostnad:

2.666 kroner

1.602 kroner

Totale rentekostnader:

40.160 kroner

108.005 kroner

Totalt som skal refunderes:

161.595 kroner

231.036 kroner

Som du ser i eksempelet over er rentekostnaden 67 845 kroner billigere dersom du betaler tilbake etter 5 år i stedet for 12 år.

 

Tips for et billigere forbrukslån

Hvor mye du betaler for forbrukslånet ditt handler til syvende og sist hovedsakelig om din individuelle økonomi. Det er imidlertid noen ting du kan gjøre for å øke sjansene for å bli tilbudt en billigere rente:

  • Ha en medsøker . En medsøker betyr at dere er to som deler ansvaret for tilbakebetalingen. Långiver legger så sammen inntekten din i sin kredittvurdering, noe som kan redusere utlånsrisikoen og dermed også renten.
  • Velgen kort sikt nedbetalingsplan . Som du kan se i eksempelet ovenfor, lønner det seg å betale tilbake lånet så raskt du kan. Velg derfor så kort nedbetalingstid som mulig, men sørg selvfølgelig for at du kan håndtere en høyere månedlig kostnad.
  • Løs lånet tidlig . De fleste långivere lar deg gjøre opp lånet tidlig uten ekstra kostnad. Du kan også betale inn engangsbeløp dersom du har mulighet til å redusere den totale gjelden, noe som gir lavere rentekostnader.
  • Ikke lån mer enn du trenger . Ikke ta opp et større forbrukslån enn du trenger. Da betaler du mer i renter enn nødvendig.
  • Sammenlign renter ved hjelp av en låneformidler . En lånemegler hjelper deg med å sammenligne forbrukslån fra flere långivere og banker samtidig med kun én kredittrapport. Det øker sjansene for å finne den gunstigste renten for deg.
  • Vent på betalingsanmerkninger og kredittinformasjon . Forsinkede betalinger og mange kredittrapporter har en negativ effekt på kredittscoren din. Derfor kan det være greit å vente på dem før du låner en større sum penger.

OBS! Best-i-testen.no kan ikke garantere at anmeldelsene vi brukte som kilder er etterlatt av personer som har kjøpt eller brukt produktet. Les mer i våre generelle vilkår.

Vanlige spørsmål

Nei, alle forbrukslån krever kredittrapport. Det er ved hjelp av dette dokumentet långiver kan gjøre en riktig vurdering av din tilbakebetalingsevne.

Ifølge vår sammenstilling tilbyr Sambla det beste forbrukslånet. Sambla er imidlertid ikke en långiver, men en låneformidler som hjelper deg å sammenligne flere lån med én søknad. Dette gjør det lettere å finne det beste og billigste lånet akkurat for deg.

Det avhenger av kredittscore, som igjen er basert på din økonomi og betalingshistorikk. Har du en organisert økonomi uten stor gjeld kan du som regel låne større beløp.

Ja, det er mulig å ta opp et større forbrukslån for å samle flere mindre forbrukslån gjennom refinansiering. For at det skal være fordelaktig kreves det imidlertid at du får en lavere rente på det nye lånet.

Forbrukslån er generelt dyrere enn boliglån og sikrede billån fordi de ikke er knyttet til boliglån. Hvor lav renten blir avhenger imidlertid av din individuelle økonomi fordi renten er individuell.

Hjalp denne testen om Forbrukslån deg?

Skriv anmeldelse

Del testen

Lignende tester

Beste lånemegler

Lånemegler: 4 beste aktører

Testvinnare - Forbrukslån

  1. Sambla Beste långivere

    Sambla

    Beste forbrukslån
  2. Zensum forbrukslån

    Zensum

    Vi anbefaler
  3. Lendo logo

     Lendo

    Mest tilknyttede långivere

Vanlige spørsmål

Nei, alle forbrukslån krever kredittrapport. Det er ved hjelp av dette dokumentet långiver kan gjøre en riktig vurdering av din tilbakebetalingsevne.

Ifølge vår sammenstilling tilbyr Sambla det beste forbrukslånet. Sambla er imidlertid ikke en långiver, men en låneformidler som hjelper deg å sammenligne flere lån med én søknad. Dette gjør det lettere å finne det beste og billigste lånet akkurat for deg.

Det avhenger av kredittscore, som igjen er basert på din økonomi og betalingshistorikk. Har du en organisert økonomi uten stor gjeld kan du som regel låne større beløp.

Ja, det er mulig å ta opp et større forbrukslån for å samle flere mindre forbrukslån gjennom refinansiering. For at det skal være fordelaktig kreves det imidlertid at du får en lavere rente på det nye lånet.

Forbrukslån er generelt dyrere enn boliglån og sikrede billån fordi de ikke er knyttet til boliglån. Hvor lav renten blir avhenger imidlertid av din individuelle økonomi fordi renten er individuell.